Программа долгосрочных сбережений в НПФ!

С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она поможет накопить денег, которыми можно будет воспользоваться в будущем, к примеру после выхода на пенсию или в тяжелой ситуации. Главная особенность программы в том, что ее участники получат от государства прибавку к своим накоплениям!

С 1 января 2024 года начала действовать новая государственная программа софинансирования накоплений граждан — программа долгосрочных сбережений (ПДС). С помощью меры поддержки россияне могут накопить на будущую пенсию или другую долгосрочную финансовую цель. Получить вложения можно будет через 15 лет или по достижению определённого возраста: для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет.

Если деньги лежат на счете достаточное время, государство начисляет дополнительные средства: от 25 до 100% от суммы вложений.

Софинансирование от государства действует 10 лет. Дальше человек получает выгоду только в виде инвестиционного дохода негосударственного пенсионного фонда (НПФ) и налоговых вычетов. Такую выгоду от государства можно получить, если ежегодно вносить на счёт от 2 тысяч рублей.

ПДС — не первый опыт участия государства в накоплениях граждан, в том числе пенсионных. С 1 октября 2008 года до 31 декабря 2014 года можно было вступить в программу государственного формирования пенсионных накоплений. В рамках этой программы государство доплачивало 100% от собственных вложений гражданина, но не больше 12 тысяч рублей в год.

Открыть счет по программе долгосрочных сбережений может любой человек, в том числе граждане, которые уже вышли на пенсию или достигли возраста 55 или 60 лет для женщин и мужчин соответственно.

Можно открыть и несколько счетов, например, для родителей, детей или других родственников. Но важно помнить, что софинансирование от государства по всем счетам вместе всё равно не будет превышать максимальную сумму 36 000 рублей за год. Поэтому каждому человеку лучше открывать счет самостоятельно.

Справочно

Максимальный размер доплаты участнику программы, даже если человек оформит несколько договоров, — 36 000 рублей в год.

Чтобы стать участником программы, нужно заключить специальный договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые участвуют в программе.

Если вы положите деньги на счет долгосрочных сбережений, государство будет начислять дополнительные средства — от 25 до 100% взносов, но не больше 36 000 рублей в год.

Так, от государства можно получить до 360 000 рублей при внесении 36 000 рублей в год в течение 10 лет.

Процент зависит от среднего месячного дохода человека:

• 100% от взносов, если доход до 80 тысяч рублей
• 50% от взносов, если доход от 80 тысяч рублей до 150 тысяч рублей
• 25% от взносов, если доход более 150 тысяч рублей

При расчете процента будут учитываться все доходы до вычета налога, которые вкладчик получил за год, и о которых знает ФНС: зарплата, доходы от сдачи имущества в аренду, доходы самозанятых и другие.

Также по средствам, внесенным на счет, можно получить налоговый вычет в размере:

• 13% — максимум 52 000 ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
• 15% — максимум 60 000 ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год

Согласно прогрессивной шкале налогообложения, 13% налога платят граждане, доходы которых не превышают 2,4 млн рублей, 15% — те, чьи доходы превышают 2,5 млн рублей в год, но ниже 5 млн.

Вычет доступен налоговым резидентам России, которые платят налог на доходы физических лиц (НДФЛ), например с заработной платы.

Справочно

Ежегодный налоговый вычет можно получить на сумму взносов, уплаченных в ПДС до 400 тысяч рублей в год.

На сайтах НПФ есть калькуляторы, которые помогают рассчитать выгоду от вложений средств в программу. Однако стоит помнить, что любые инвестиции – это риск. Стратегия НПФ тоже имеет риски. Поэтому грамотно грамотно и осторожно подойти к выбору фонда для вложений. Одновременно не стоит ожидать высокой доходности от фондов с консервативной стратегией инвестирования.

Итого по ПДС вы можете получить:

• софинансирование взносов на счет — максимум 36 тысяч рублей за год
• налоговый вычет в размере 13% или 15% от взносов — до 52 тысяч или 60 тысяч рублей в год соответственно
• доход от инвестиций негосударственного пенсионного фонда (НПФ)